澳洲人热衷于购房 房屋税收却惹人头痛


 发布时间:2020-11-24 08:36:55

问  最近我和女朋友结婚买了套新房,贷款130多万元。但在贷款还贷的时间选择上,我俩有了分歧。我觉得贷款15年就行了,早还清无债一身轻。但女友觉得通货膨胀因素要考虑,以后钱不值钱了,还贷时间拖得越长越好。我想请问一下,到底签房贷时,是选择还款时间长划算,还是时间短划算? 读者 方先生 答  方先生,你好!你的来信收到,经向有关人士咨询,答复如下,仅供参考。首先,并无适合每个人的房贷方案,因为个人情况不同,贷款时间长短因人而异。如果说你和女友收入相对较高,月供还款完全不影响生活,那么,选择贷款的时间短更加划算,可以少付不少利息,但如果你俩收入相对一般,或者是组建新家庭开销较大,如果贷款年限较短的话,则每月承担的月供还款压力就会太大了。在这种情况下,贷款时间长一点就会好一些,尽管会多付出一些利息。

目前而言,个人房贷还款方式分为等额本息法与等额本金法两种,存在较大区别。其中, 等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。其所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜收入较为固定的家庭选择,特别是年轻人家庭可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款本金按还款总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以其第一个月的还款额最多,而后逐月减少。其所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如中年家庭可采用本金法,因为随着年龄增大或面临退休,收入可能会减少。

一般而言,选择适合自己的还款方式,首先要考虑压力是否适合,其次考虑将来可能提前还款。如果打算提前还款,建议选择后一种即等额本金,这样可以少还利息更划算。本报记者 刘珍华。

新华社发 据统计,自1998年实行住宅专项维修资金管理办法至今,我国收缴的维修资金在5000亿元左右。这笔钱因申请手续繁琐、过程艰难,被称为“沉睡”的资金。不过,记者近期追踪这笔钱的流向发现,实际上,这笔巨款并没有真正“沉睡”,它们不仅通过“钱生钱”悄然增加,而且部分还沦为某些利益部门的“生财工具”。明“活”暗“定”吃利差 南京市江宁区恒安嘉园1088户家庭共交纳维修资金1097万元。作为小区业委会副主任的李军红在为小区办理“活转定”时却了解到,早从2006年开始,江宁区住建局就已将这笔钱转为1年期定期存款,但支付到业主个人账户的却是“活期”利息。这笔钱至少产生了329万元的利息,其中包括293.5万元“1年定期”利息。江宁区住建局有关负责人称,定期与活期的“利差”一部分上缴财政,另一部分则用于办公经费的支出。根据国家相关规定,维修资金须“专款专用、禁止挪用”,“存储利息应当转入住宅专项维修资金滚存使用”。

记者就此事咨询南京市住建委时,相关负责人还没听完记者的话就表示,当前维修资金问题太敏感,相关信息无法公布。维修资金变“寻租工具” 按国家相关规定,为确保安全,代管部门处理维修资金只有两种方式:存银行或买国债。但对这样一大笔多年后才会启用的资金,代管部门既不愿去买国债,也不愿去存利率较高的定期存款,而是普遍选择了利息最低的“活期存款”。“对银行来说,当然欢迎活期存款。既可少付利息,又能随时调动大笔资金。”有熟悉银行业务的内部人士称,“代管单位并不糊涂,因为维修资金是各大银行争抢的对象,可利用手中的选择权从中渔利。有代管单位将多数钱存在小银行,因为相对于其他商业银行,小银行的利息和吸储返还比例比较高。” 这位业内人士直言:“维修资金背后有着庞大的利益链条,开发商、银行、证券公司、有关部门……维修资金通过各种方式沦为某些利益集团的‘自动提款机’。”近年来,涉维修资金犯罪案件时有发生,犯罪分子利用手中的权力,将维修资金挪用去炒股、理财,为自己牟利。

许多专家认为,建设部门与财政部门既是资金的代管部门,又是监督部门,集运动员与裁判员于一身,在管理机制上存在巨大漏洞。“设定维修资金管理办法的初衷是为了保护业主利益,但在现实运行中反而成了阻碍资金申请使用的程序。”民建会员陈小成认为,人大应尽快针对维修资金制度进行立法,把维修资金的管理权限交还业主。“现有的维修资金管理制度急需改革,不妨学习国外做法,交由专业第三方基金会打理。政府只需制定好规则,当好监督者即可。”(记者刘宏宇、杨绍功、关桂峰)。

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