泰安商贷置换公积金需还款一年以上


 发布时间:2021-02-26 15:14:44

住建部发布了《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》),督促各地抓紧出台异地贷款业务细则,明确了住房公积金异地个人住房贷款办理流程,引来各方关注。业内人士分析,此项政策有助于提高公积金的使用效率,满足购房者的住房需求,但这一政策的落地仍然有几大问题待解,也有购房者担忧贷款手续难办。公积金异地贷款细则出台将建全国范围内的信息交换系统 住建部督促各地,要抓紧出台异地贷款业务细则,确保异地贷款业务有序开展。《通知》明确了住房公积金异地个人住房贷款办理流程,缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况,向贷款城市公积金中心出具书面证明,贷款城市公积金中心及受委托银行,负责异地贷款发放等工作。《通知》还提到,住建部将建设全国住房公积金异地贷款业务信息交换系统,并督促各地公积金中心抓紧开展信息系统升级改造,优化个人住房贷款业务流程,适应全国异地贷款业务信息化要求。

事实上,早在去年10月,住房城乡建设部、财政部、人民银行就联合印发了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地推进异地贷款业务,各地也纷纷响应该项政策。据不完全统计,目前已有山西、河南、山东、江西等地已经开展了省内住房公积金异地贷款业务。去年12月,武汉、长沙、南昌、合肥四市也联合签署协议,规定从今年1月1日起,住房公积金可以异地使用和转移接续。公积金异地贷款落地仍有问题待解有购房者担心手续难办 对于此项政策,多数购房者表示支持,王先生告诉中新网房产频道,自己在北京工作了三年,但由于家庭原因要回老家石家庄发展,如果公积金可以实现异地购房的话,回家买房可以省下不小的一笔支出。名为“Evil”的网友也表示,“这个不错,坐等下一步细节的落实和各地方公积金系统的打通,明年果断回苏州”。

对于公积金异地贷款政策的影响,易居智库研究总监严跃进分析,此次细则的出台,对于生活城市变动、回原籍置业的购房者来说,有利于解决个人住房需求,沉淀的公积金资源能够得到利用。中原地产首席分析师张大伟也表示,该项政策更适用于这样一些人群,在一二线城市工作并缴存公积金,但买不起当地住宅的年轻人,去三四线城市买房,可以节约一部分购房资金,从这种程度来说,对于三四线城市来说是利好消息。但此项政策的落地仍然有几大难题待解。张大伟分析称,对于不同城市来说,公积金贷款的额度是不同的,如果是大城市工作小城市购房,实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款,而如果在小城市工作去大城市购房,公积金的额度又太少。张大伟还指出,因为涉及到两个城市的互认,对于很多开发商和二手房房主来说,是否接受异地贷款还不能确定。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭也谈到,此项政策的实施存在两大壁垒:一是政策壁垒,公积金归地方公积金管理中心统一调配,所以地区间协调有一定的制度障碍;第二个是利益壁垒,有些地区的公积金是用来支持当地的住房保障和棚改房的开发贷款,每个地方政府都不希望自己的资金被他人使用。所以,公积金异地贷款想要真正落实,这两个壁垒必须要突破。此外,也有购房者对手续办理的难度表示了担忧,张女士告诉中新网房产频道,“能够实现公积金异地贷款当然好,但这手续办下来恐怕要费一番功夫。”王先生也提到,“不清楚‘审核确认符合资格后出具证明’具体得跑多少趟,往返两地办申请,精力金钱花不少,希望流程能再简便点。”(中新网房产频道)。

■周俊生 据报道,针对目前公积金贷款难的实际问题,广州市公积金管理中心近期提出了公积金贴息贷款的方案,计划用商业贷款置换公积金贷款。据透露,该方案有望二季度推出。广州作为一个特大城市,其丰富的市场资源对全国各地的就业人口产生了源源不断的吸引力,这对广州的住房市场产生了很大的压力,不仅需要满足本地居民的需求,还需要满足不断进入广州的外地人士的居住需求。因此,广州的住房供应在可预见的未来将长期处于紧缺状态,这种状况也导致广州的公积金紧缺程度在国内领先于其他城市。广州市公积金管理中心决定与商业银行合作,让符合条件的购房者申请商业房贷,由公积金管理中心向其提供与公积金房贷相比所产生的利息差额补贴,这是一种值得肯定的制度创新,它可以起到“一石数鸟”的积极作用,既有利于满足购房者申请公积金房贷的要求,也有利于商业银行重新产生对商业房贷的热情。自然,它对于促进广州的房地产市场活跃,稳定广州的住房消费,也能够产生正面效应。当然,公积金管理中心向商业房贷申请者提供息差补贴,这增加了管理中心的一笔支出,而由于管理中心本来就存在资金紧缺的问题,这样做是不是会加剧资金的紧缺程度?如果申请商业贷款的人过多,其息差补贴超过了管理中心的承受力,还可能造成管理中心的亏损。

解决这个问题,关键在于管理中心需要建立起科学的公积金管理和运营机制。目前,公积金管理中心对于职工缴纳的公积金,一般均是按活期储蓄支付利息,并将其归入公积金的个人账户。但事实上,管理中心还可以将资金分成几块,除了用于满足随时产生的房贷需求只能参与活期储蓄外,还参与到了不同期限的定期储蓄、购买国债和参与风险度低的投资活动,这部分产生的收益大都远高于活期储蓄利息,目前这部分多出来的收益并没有归入个人账户。但它们本质上也是属于公积金缴纳者的,将其用于息差补贴可以更好地体现公积金“取之于民用之于民”的原则,也能够对冲掉房贷贴息所产生的支出。随着经济新常态的到来,稳定住房消费已经再次成为我国的政策目标,住房公积金理应在这方面发挥更重要的作用。广州市公积金管理中心准备将公积金房贷与商业房贷打通,由公积金管 理中心向购房者提供息差补贴,可以在一定程度上减轻公积金房贷的压力,这一制度创新不仅适用于广州当地,也有向其他地区推广的价值。除此以外,我们还应看到的是,公积金的紧缺固然是因为申请的人购房者多了,但也有商业房贷利息过高的原因。前几年,商业房贷利息优惠最高可以打7折,折算下来与公积金房贷已经相差无几,因此对于购房者来说,申请公积金房贷与申请商业房贷并无多少区别。

而在房地产调控展开后,商业房贷的利息优惠已经基本取消,使需要贷款支持的人过多地拥挤在公积金一条道上。稳定住房消费需要全方位的政策支持,商业房贷的利率优惠有必要恢复,在减轻公积金房贷压力的同时能够支持更多的消费者进行住房消费。

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